【金融时报】践行普惠金融 发力供给侧结构性改革
自2015年6月份在全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）挂牌以来，作为首家在新三板挂牌的城商行，齐鲁银行在资本市场的助力之下，大力支持供给侧结构性改革，服务实体经济发展。盈利能力得到持续提升的同时，坚守市民银行定位，积极践行普惠金融、服务民生。
资本实力显著增强，发力供给侧结构性改革
新三板挂牌以来，齐鲁银行在资本补充方面变得更加快捷、多元和畅通。作为首家在新三板挂牌的城商行，齐鲁银行2016年发行了20亿元优先股，也成了A股上市银行之外首家获批在境内发行优先股的商业银行为中小商业银行建立资本补充新渠道起到良好的示范效应。
除此之外，该行还获批发行30亿元二级资本债，资本实力显著提升。截至2016年末，齐鲁银行总资产突破2000亿至2071.68亿元。齐鲁银行在资本市场受到青睐的重要原因之一，是其不断提升的盈利能力，2016年，该行实现净利润16.54亿元，同比增长38.22%。
资本金的充足与盈利能力的不断提升，为齐鲁银行的业务发展提供了有效的资本保障，这也使得该行在支持供给侧结构性改革、服务实体经济发展方面能够更加有所作为。发力特色金融，将科技金融、三板金融、物流金融、消费金融等持续做优做强，目前科技企业客户达1324家，贷款余额69亿元；新三板企业客户148家，累计授信153亿元。同时，该行将绿色发展理念融入全行经营管理，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济和产能过剩行业兼并重组、转型转产、技术改造等环节的信贷支持，不遗余力发展绿色金融。该行始终坚守城商行“服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，2016年末小微、涉农贷款增量占全行全部贷款增量的62.69%。
齐鲁银行深深懂得，商业银行的发展是与服务实体经济息息相关的，通过统筹运用银团贷款、债务承销工具、理财融资、产业基金等产品，在新三板挂牌之后，进一步提升了对实体经济重点行业的授信支持力度及效率。
大零售转型不断深化，扎实开展金融精准扶贫
先贤有云：不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。对于商业银行来说，资本市场上动辄十亿元级别的融资行为背后，是一笔笔源于日常、体现普惠金融的零售业务。
以市民银行为定位的齐鲁银行将零售业务作为服务百姓的突破口和自身转型的始发站，于2013年开始实行大零售转型战略。紧紧围绕“市民银行”为市民服务这一中心，为了将金融便利送到百姓身边，齐鲁银行入社区、进商圈设立新型零售网点，与传统支行实现业务功能、服务时间等差异化定位；同时立足300万零售客户，坚持做好城镇公共事业费用代发代缴服务，积极服务民生。经过多年的深耕细作和持续坚守，大零售业务实现突破发展，2016年，依托“一部五中心”建设，零售业务贡献度有效提升，业务优势更加凸显。截至2016年末，该行个人金融资产突破600亿元，个人存款余额占全行存款增量的43.1%，成为全行存款稳定增长点。个人存款增量在济南地区排名第一位，占全市个人存款增量的四分之一。
针对城乡金融资源配置失衡、农村金融服务不足的现状，齐鲁银行积极响应国家大力发展普惠金融和改善农村支付环境的政策，近年来大力推动银行卡助农取款服务建设项目。金融扶贫工作开展以来，为向精准扶贫对象提供更好的信贷支持，该行研发推出富民贷、创业扶贫担保贷、惠农贷等系列产品，将践行普惠金融和精准扶贫落到实处，2016年该行累计发放各类扶贫贷款超过5亿元，帮扶带动大约3000名贫困人口脱贫致富。
审慎稳健控风险，业务资质有效突破
资产规模与净利润出现快速增长的同时，齐鲁银行坚持审慎稳健经营，持续加大风险管理的前瞻性和有效性，有序推进全面风险管理项目建设，组织开展资产质量管理年活动，不良贷款及不良贷款率指标在经济下行、银行业不良率整体提升的情况下实现“双降”。截至2016年末该行不良率1.68%，低于全省金融机构以及全国商业银行平均水平，比年初下降0.51个百分点；资产质量整体较好，风险抵御能力显著增强。
2016年9月24日，齐鲁银行核心业务系统成功迁至城商行联盟平台，科技系统跨上一个新的发展平台，一方面降低了全行科技信息系统成本，提升了科技信息系统先进性，增强了科技对业务发展的支撑作用；另一方面进一步以科技合作深化业务合作，为未来实现省内城商行抱团发展搭建了新的通道和平台，其科技支撑能力不断增强。
审慎稳健的经营不仅保证了资产质量，也带来了业务资质上的有效突破。2016年，该行获批人民币信用卡发卡业务资格，是山东省首家取得信用卡业务资格的地方性法人机构，目前已成功发卡；同期还获批金融衍生品交易业务开办资格，成为全省首家获取该项业务资格的法人商业银行，为后续拓展非利息收入来源、提升风险管控能力提供了有力工具。
齐鲁银行各项经营管理提升进步度明显，得到监管部门、评级机构的充分认可，监管评级实现提升，主体信用评级由AA提升至AA+，并成功当选中国银行业协会城商行工作委员会第二届副主任单位，荣获第一财经“华新奖”最具影响力挂牌企业、中国银行业最佳社会责任实践案例、山东金融业品牌建设及最具社会责任奖、山东省银行业普惠金融示范单位、千佳服务示范单位等奖项。2016年年报发布前再传捷报，齐鲁银行客服中心成功申创全国文明号，品牌价值和市场形象进一步提升。
