警惕“贷款刷流水”陷阱，守护资金安全

一份“低息贷款”的承诺背后，极有可能隐藏着掏空您钱包的陷阱。

近期，以“办理贷款”为幌子，要求“刷流水”的电信网络诈骗案件呈高发态势。不少企业及个人客户因轻信此类骗局，不仅遭受了资金损失，还面临账户冻结、信用受损甚至法律追责的风险。

一、真实案例揭示诈骗手法

企业账户陷入骗局：某企业为办理贷款，轻信所谓“融资担保公司”人员的承诺，将企业网银UKey交予对方“刷流水”，结果该账户被用于转移诈骗资金，致使企业遭受重大经济损失，并面临法律风险。

个人账户沦为帮凶：李某为办理“无抵押贷款”，按照“贷款专员”的要求提供银行卡配合“刷流水”，实际上其银行卡被用于转移涉案资金数十万元。李某最终因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留。

二、诈骗套路解析

此类“贷款刷流水”诈骗通常具备以下特征：

（一）精准锁定资金紧张群体

诈骗分子专门针对那些因资质未达标准而无法从正规金融机构获得贷款的企业和个人。

（二）运用专业话术包装

自称“某某金融公司经理”，以“低息贷款”“快速放款”“优化征信数据”等话术诱骗受害人。

（三）索要关键支付介质

以“验资”“刷流水”或“包装资质”为借口，要求受害人提供银行卡、UKey、手机SIM卡等账户控制介质。

（四）控制账户转移资金

一旦获取账户控制权，便立即利用该账户转移电信诈骗、网络赌博等违法犯罪资金，使受害人账户成为非法资金流转的工具。

三、风险提示与防范措施

1.选择正规贷款渠道，请通过银行营业网点、官方网站、官方APP等正规途径申请贷款，不轻信“内部渠道”“快速放款”等虚假宣传，任何要求“刷流水”“包装资质”的中介机构均涉嫌违法违规。

2.加强信息保护，切勿向他人透露密码、验证码，不点击陌生链接，不扫描不明二维码，切勿提供账户密码、网银UKey等支付介质。

四、如遇诈骗应采取的措施

（一）立即联系银行

通过客服热线或开户网点挂失账户，防止资金损失进一步扩大。

（二）及时报警

保存聊天记录、通话录音、交易截屏等证据，立即拨打110报警。

（三）配合调查

积极配合公安机关调查，提供相关证据材料。

请您谨记，任何要求提供支付介质配合“刷流水”的贷款均为诈骗！守护好资金安全，需从提高警惕做起。